1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ

1.1. Цель данной Политики — обеспечить полное соответствие процедур идентификации и верификации клиентов требованиям международных стандартов ПОД/ФТ (FATF Recommendations) и локального законодательства Curaçao.

1.2. KYC (“Know Your Customer”) — основной инструмент предотвращения мошенничества, отмывания доходов и финансирования терроризма в деятельности онлайн-казино.

1.3. Основные принципы:

  • точность и актуальность данных;
  • идентификация до предоставления доступа к финансовым операциям;
  • пропорциональность проверок уровню риска;
  • конфиденциальность и защита данных;
  • обязательная периодическая переоценка рисков и данных клиента.

2. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ
2.1. Базовая верификация (Уровень 1)

2.1.1. Проводится при регистрации и включает проверку: имени, даты рождения, страны, e-mail и телефона.
2.1.2. Требуется подтверждение адреса электронной почты и номера телефона.
2.1.3. Без успешного прохождения данного этапа пользователь не может совершать депозиты или играть на реальные деньги.

2.2. Расширенная верификация (Уровень 2)

2.2.1. Проводится при первом депозите, попытке вывода или при достижении кумулятивного лимита.
2.2.2. Необходимые документы: копия паспорта/ID/водительских прав (обе стороны), селфи с документом.
2.2.3. Могут запрашиваться данные о платёжных инструментах (маскированный номер карты, скриншот кошелька) для сопоставления с именем в аккаунте.
2.2.4. Проверка выполняется через автоматизированную KYC-систему или оператором комплаенс-отдела.

2.3. Полная верификация (Уровень 3)

2.3.1. Применяется для высокорисковых профилей (PEP, высокие лимиты, подозрения в фроде).
2.3.2. Требуются дополнительные документы:

  • подтверждение адреса (utility bill, банковская выписка, документ госоргана, не старше 3 месяцев);
  • подтверждение источника средств (SoF) и источника благосостояния (SoW);
  • видео-верификация или биометрическая аутентификация при необходимости.

2.3.3. Без прохождения Уровня 3 выплаты могут быть приостановлены до завершения проверки.

3. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ

3.1. Идентификация личности: паспорт, ID-карта или водительские права, содержащие фото и дату рождения.
3.2. Подтверждение адреса: счёт за коммунальные услуги, банковская выписка или налоговое уведомление (до 3 мес.).
3.3. Подтверждение источника средств: справка о доходах, выписка со счёта, копия трудового контракта, декларация о доходах.
3.4. Источники благосостояния: документы о продаже имущества, инвестициях, наследстве, дивидендах.
3.5. Все документы должны быть читаемыми, в цвете, без обрезанных углов и водяных знаков, с данными, совпадающими с аккаунтом.
3.6. Оператор вправе требовать нотариальное заверение или перевод на английский/русский язык.

4. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ

4.1. Автоматизированная проверка: выполняется через интегрированные KYC-платформы, использующие API для проверки подлинности документов и поиска в санкционных списках.
4.2. Ручная проверка: проводится комплаенс-отделом в случае сомнений или несовпадений.
4.3. Видео-верификация: применяется при высоких лимитах или сомнениях в подлинности документов.
4.4. Биометрическая аутентификация: может использоваться для сравнения лица с документом.
4.5. Все проверки осуществляются с учётом GDPR и Политики конфиденциальности «Риобет».

5. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ

5.1. KYC проводится:

  • при регистрации;
  • перед первым выводом средств;
  • при достижении кумулятивных лимитов депозитов/ставок;
  • при изменении данных аккаунта;
  • при подозрении на мошенничество или нарушение Политики ПОД/ФТ.

5.2. Сроки: первичная проверка — до 24 часов; усиленная — до 72 часов (возможна задержка при ожидании дополнительных документов).

6. ОЦЕНКА РИСКА И РЕ-ВЕРИФИКАЦИЯ

6.1. Каждому клиенту присваивается риск-профиль (низкий/средний/высокий).
6.2. Профиль пересматривается при любых существенных изменениях (частота игры, новые методы платежей, география).
6.3. Периодическая повторная верификация проводится не реже одного раза в 5 лет (или раньше при требовании закона либо внутренней политики).

7. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ И ПОСЛЕДСТВИЯ

7.1. Если клиент не предоставляет запрошенные документы или предоставляет ложные сведения, Оператор имеет право:

  • заморозить аккаунт;
  • отказать в выводе средств;
  • аннулировать ставки/бонусы;
  • сообщить о факте в регулирующие органы или финмониторинг.

7.2. Апелляция: пользователь может направить официальную жалобу на адрес [email protected], приложив дополнительные документы для повторного рассмотрения.

8. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ И ХРАНЕНИЕ ДАННЫХ

8.1. Все документы и результаты проверок хранятся в зашифрованном виде не менее 5 лет после закрытия аккаунта.
8.2. Доступ имеет только авторизованный персонал комплаенс-отдела.
8.3. Данные используются исключительно для целей идентификации, ПОД/ФТ и выполнения юридических обязательств.
8.4. Передача третьим лицам допускается только по закону или по запросу уполномоченного органа.

9. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА И КОНТРОЛЬ КАЧЕСТВА

9.1. Все сотрудники, занятые в процессах регистрации, KYC и поддержки пользователей, ежегодно проходят тренинги по KYC/AML и GDPR.
9.2. Результаты обучения фиксируются в журнале комплаенса.
9.3. Оператор проводит внутренние аудиты KYC-процессов для оценки эффективности и своевременности проверок.

10. СВЯЗЬ С ПОЛИТИКАМИ ПОД/ФТ И КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ

10.1. Данная Политика является дополнением к Политике ПОД/ФТ и Политике конфиденциальности, образуя единую систему комплаенса.
10.2. Все данные, полученные в ходе верификации, обрабатываются в соответствии с принципами GDPR и могут использоваться для проверок, предусмотренных разделом 6 Политики ПОД/ФТ.

11. ОБНОВЛЕНИЕ И РЕВИЗИЯ ПОЛИТИКИ

11.1. KYC-Политика пересматривается не реже 1 раза в год или при изменениях законодательства, регуляторных требований или внедрении новых платёжных инструментов.
11.2. Обновлённая версия публикуется на сайте Риобет, а клиенты уведомляются в личном кабинете или по электронной почте.
11.3. История изменений хранится в журнале комплаенса.